Как помочь банкам

Нацбанк РК разрабатывает программу оздоровления банковского сектора, которая будет презентована общественности в конце апреля. Об этом в интервью Kapital.kz сообщил заместитель председателя финрегулятора Олег Смоляков.

Как стало известно в феврале, правительство выделило Фонду проблемных кредитов 2 триллиона тенге, которые пойдут на выкуп проблемных кредитов банков. По словам Смолякова, речь идет о сумме, необходимой на отсечение проблемного займа "Казкома". При этом заместитель председателя Нацбанка РК, сказал, что финрегулятору поручена разработка программы оздоровления банковского сектора, которая состоит из двух направлений. Первое - помощь системообразующему банку. Второе - другим крупным банкам с неработающими займами.

"Я пока не могу обсуждать все финансовые параметры, потому что они прорабатываются. На прошлой неделе на совете по финансовой стабильности мы обсудили их с финсектором. Теперь с учетом результатов обсуждения Нацбанк доработает программу и к концу апреля публично презентует. Базовый подход программы заключается в солидарном участии государства в лице Нацбанка и акционеров банков в расчистке балансов БВУ. Банкам будет предоставлен субординированный долгосрочный заем, но только в том случае, если акционеры возьмут на себя обязательства по увеличению уставного капитала. Мы планируем использовать ресурсы Нацбанка, не имеющие никакого отношения ни к бюджету, ни к средствам вкладчиков ЕНПФ. Банки могут использовать полученные средства как для решения проблем портфелей, так и для предоставления новых займов. Конечно, будут ограничения, например, не выплачивать дивиденды, бонусы по этим суммам. Размер ставки пока так же обсуждается, потому что рыночные ставки не позволят банкам генерировать доход банка, соответственно капитал", - рассказал Смоляков.

Отвечая на вопрос, как вышло, что при спасении БТА, даже после разделения на плохую и хорошую часть, банк потянул "Казком" за собой вниз, Смоляков сказал, что не сработали вероятностные оценки.

"Если у системообразующего банка есть проблема, государство помогает ее решать. В ККБ средства вкладчиков и кредиторов составляют 4,5 триллиона тенге, где средства физлиц 1,4 триллиона тенге, квазигоскомпаний и ЕНПФ - 1,8 триллиона тенге. Мы спасаем не его акционеров, мы спасаем вкладчиков", - пояснил заместитель Нацбанка РК.

Кроме того, Смоляков рассказал, как изменится подход Нацбанка к контролю и надзору на финансовом рынке страны, чтобы не допустить повторения ситуаций как с "Казинвестбанком". По его словам, Нацбанк должен "иметь надзорное суждение", чтобы можно было превентивно влиять на политику банков.

"Нацбанк неоднократно заявлял, что его не устраивает существующий формализованный надзор. Из-за него в секторе существуют две крайности: либо все хорошо, либо возникают ситуации с приостановлением или отзывом лицензий у банков, как получилось с "Казинвестбанком". (...) На самом деле любая проблема банка отражает несовершенство его внутренних процедур, документации, системы оценки рисков, в том числе по структуре фондирования. Если говорить об активах, то Нацбанк занимает вопрос с объемом провизий по неработающим займам. Статистика в секторе по ним очень хорошая - 7 процентов займов с просрочкой 90 дней и выше. Но в портфелях банков есть займы, которые имеют неоднократную историю реструктуризации. Есть займы, выданные под различные нетвердые залоги: товары или денежные потоки, которые поступают в будущем. Но согласно бухгалтерской отчетности, все, что поступает в банк в будущем, он не имеет права считать нормальным залогом. Мы также увидели, что банки кредитуют юридически не связанные с ними компании, но через череду заемщиков либо других юрлиц они имеют прямую или косвенную связанность с менеджментом, с акционерами банков. В своей работе Нацбанк намерен делать большой акцент на связанных с банком сторонах, на нетвердых залогах, на унификации подхода по оценке провизий.