Как правильно выбрать кредит в 2023 году - советы от Unionstandardbank
Потребительский кредит может помочь быстро решить временные финансовые трудности. Но при выборе компании и условий кредитования, всегда возникает вопрос: куда выгоднее обратиться за ссудой? Выбор кредитора будет зависеть от имеющихся документов, целей кредитования и текущей кредитной истории потенциального заемщика. Дина Курманиязова, редактор финансового портала Unionstandardbank.com собрала несколько советов для тех, кто раздумывает стоит-ли брать потребительский кредит.
Каждое финансовое учреждение имеет собственные требования к заемщику, поэтому сначала необходимо определиться с видами кредитования и Вашими возможностями.
Виды потребительских кредитов в Казахстане
Потребительские кредиты отличаются целью, обеспечением и сроками. В зависимости от условий кредитования будут отличаться условия, которые предлагает финансовая организация.
По цели кредитования
Кредит может быть целевым или без определенной цели.
- Целевой кредит - это ссуда на приобретение конкретного товара или услуги. Например, займ на покупку телевизора. Такой договор можно оформить непосредственно в магазине или в банке. В таком случае компания переводит средства продавцу товара за вас, а Вы постепенно выплачиваете банку заемные деньги.
- Кредиты без определенной цели — это займ, который можно получить в банке в виде кредитной карты с лимитом на необходимую сумму либо забрать наличными в ближайшем к Вам отделении банка.
Более быстрый способ получить микрозайм это обратится в официально зарегистрированную микро финансовую компанию и взять онлайн займ на карту. В таком случае кредитору не важна цель кредитования, но это не означает что можно нарушать условия кредитного договора.
По обеспечению
В качестве обеспечения кредита может выступать любой залог: недвижимость, автомобиль, другие активы. Также в качестве обеспечения кредитного договора банк может попросить заемщика предоставить поручителей. Эти люди будут выступать гарантами погашения кредита.
По срокам кредитования
По сроку кредит может быть долгосрочным и краткосрочным. Банки предоставляют преимущественно долгосрочные потребительские кредиты на несколько лет, а так же ипотечные займы, которые могут быть даже на 20 и более лет.
Чем больше срок кредитного договора, тем меньшие проценты по кредиту может предложить кредитор. Однако совокупная переплата будет значительно больше за счет срока начисления процентов.
Краткосрочные кредиты предоставляют микрофинансовые организации (МФО). В них клиенты могут взять микрозайм онлайн в Казахстане на малый срок, часто до 30 суток. В зависимости от компании ставка по кредиту может сильно отличаться.
Частные кредиты и ломбарды мы не рассматриваем из-за опасности таких займов.
На что обратить внимание?
При выборе кредитора обязательно нужно обратить внимание на все условия кредитного договора, которые предлагает организация. Важно ознакомиться с документом и узнать ответственностью сторон. Там должны быть указаны сведения о штрафах, в случае невыполнения условий договора, дополнительные требования к кредитору, например, страхование залогового имущества или собственной жизни и здоровья.
Также банки могут предусмотреть в договоре возможность досрочного погашения кредита, а могут этот пункт не включать. Если договор не предусматривает возможности досрочно погасить кредит, тогда вам придется оплатить проценты за весь срок действия договора, а уже потом гасить тело кредита. Даже если вы готовы вернуть средства уже на следующий день.
Не могу погасить кредит. Что делать?
Если возникла ситуация, когда вы не имеете возможности гасить кредит, тогда срочно надо обратиться к кредитору. Ни в коем случае не пытайтесь игнорировать банк или МФО, которые одолжили вам средства. Таким образом вы только увеличите свой долг и испортите отношения с кредитором.
Компании важно понимать, что вы хотите вернуть средства, и готовы искать возможности это сделать. Не превращайтесь в проблемного заемщика и не портите свою кредитную историю.
Стоит ли брать микрокредит?
Перед тем, как занимать деньги, стоит адекватно оценить собственные возможности. Вы должны четко понимать источники финансирования кредитных обязательств и способы погашения. Если вы не уверены в том, что вы сможете обслуживать кредит, тогда это может стать финансовой ямой, из которой вам будет очень трудно выбраться.
Составьте финансовый план и посчитайте реальный месячный платеж, который вы можете себе позволить. Отталкиваясь от собственных возможностей, выбирайте кредитора и сумму займа. Не стоит занимать 100 000 тысяч тенге, которые вы не сможете своевременно вернуть.