Напомним, что, как ранее заявила председатель фонда гарантирования депозитов Бахыт Маженова, если в Казахстане лопнут хотя бы два системообразующих банка, фонд гарантирования депозитов не сможет вернуть деньги всем вкладчикам.

В связи с этим Г. Марченко отметил, что "вероятность этого события минимальна". Он также заявил, что данное заявление журналистами "было вырвано из контекста".

Как сообщалось ранее, Б. Маженова заявила о том, что "если вдруг будет отзыв лицензий у двух этих банков, у нас не хватит средств, чтобы закрыть депозиторов". "В 2006 году отозвали лицензию у "Валют-Транзит Банка", уже три года прошло, скоро Билялова выпустят на свободу, а у нас третья очередь только на 17%", - сказала она.

По информации телеканала КТК, за те десять лет, что в Казахстане существует система гарантирования вкладов, таких громких заявлений еще не было. При том, что все банки исправно перечисляют в фонд обязательные взносы, - на случай дефолта.

"Напомним, что у "Валют-Транзит Банка" было всего 250 тыс. вкладчиков, и общая сумма депозитов составляла всего 16 млрд тенге. У системообразующих банков вкладчиков в разы больше, да и максимальная сумма возмещения увеличилась с 700 тыс. тенге до 5 млн", - передает КТК.

По мнению международных экспертов, в период кризиса банкротство - не лучший выход. По их словам, проблемные банки должны провести реструктуризацию.

Напомним, что два казахстанских банка уже ведут переговоры об отсрочке выплат по долгам своим зарубежным кредиторам и слиянии с другими финансовыми институтами. На прошлой неделе руководство еще одного банка заявило о том, что приостанавливает выплаты по вознаграждению и международным обязательствам.

Нацбанк снизил ставку рефинансирования

С 10 июня официальная ставка рефинансирования Национального банка РК составляет 8,5% годовых, передает агентство со ссылкой на Национальный банк РК.

"С учетом тенденций на финансовом рынке и снижения годового уровня инфляции правление Нацбанка РК постановило установить с 10 июня 2009 года официальную ставку рефинансирования Нацбанка РК на уровне 8,5% годовых", - отмечается в сообщении Нацбанка.

Напомним, что ранее официальная ставка рефинансирования Национального банка Республики Казахстан составляла 9% годовых.

Марченко предупредил три казахстанских банка, ведущих агрессивную рекламную политику, о возможных последствиях

Глава Национального банка РК Григорий Марченко предупредил три казахстанских банка, ведущих агрессивную рекламную политику, о возможных последствиях. Об этом он заявил сегодня в ходе пресс-конференции в Алматы, передает корреспондент агентства.

"У нас сейчас появилось очень много агрессивной рекламы со стороны нескольких банков, скажем так, не первого эшелона. С моей точки зрения и исходя из моего 15-летнего опыта в этой области, это очень сильно похоже на то, чем занимался "Валют-Транзит" при Беляеве (экс-президент ликвидированного АО "Валют-Транзит Банк"), "Альянс Банк" при Ертаеве и "ТуранАлем" при Аблязове, и, к сожалению, последствия могут быть похожими", - сказал Г. Марченко.

"Нам не очень нравится тот уровень ставок, который озвучивается, потому что он явно является высоким... Не очень понятно, куда они эти деньги будут вкладывать и кого они собираются кредитовать под 20% и больше. Поэтому люди, которые размещают свои средства в этих банках, должны понимать, что это отражает либо проблемы с ликвидностью банков, либо кредитование каких-то сфер деятельности, которые сопряжены с высокими рисками", - отметил глава Нацбанка.

Он сообщил, что на данный момент существует три таких банка. "Не называем пока никаких имен, но если это будет продолжаться - мы начнем называть имена", - сказал председатель Нацбанка.

"Все вот эти кампании по привлечению средств населения по явно завышенным ставкам, как правило, кончаются достаточно печально", - подчеркнул Г. Марченко.

Источник: Казахстан сегодня

БТА и Альянс: есть ли выход из долговой ямы?

Сегодня все чаще в мире звучат слова авторитетных экономистов и политиков о начале восстановления экономики и стабилизации финансовых систем. Однако ситуация в казахстанском банковском секторе остается напряженной. Вопрос №1 в финансовой повестке дня: сумеют ли два системных банка страны - БТА и Альянс - договориться с западными инвесторами о реструктуризации своих внешних долгов?

Оценивая текущую ситуацию, аналитики очень осторожны в своих прогнозах. На этот счет даже Глава Национального банка РК Григорий Марченко не дает однозначного ответа. На ежегодной встрече ЕБРР он отметил: "Сейчас сложно прогнозировать, что произойдет в среднесрочном периоде, поскольку ситуация может снова измениться. Что-либо сказать мы сможем в августе, подводя итоги первого полугодия".

К этому моменту в полной мере проявятся последствия девальвации тенге и будут известны результаты аудита БТА и Альянс-банка, которые весной объявили о временной приостановке выплат по внешним кредитам.

Причиной столь непопулярной меры стали требования кредиторов о досрочном погашении кредитов и ухудшении банковских активов. В целом по банковскому сектору Казахстана общий объем внешних заимствований измеряется довольно круглой цифрой в 40 млрд. долларов, из которых 12 млрд. должен своим кредиторам именно БТА Банк, и еще 4 млрд. "висят" на долговом счету Альянс банка.

Сегодняшние проблемы БТА и Альянса связаны не только с мировым кризисом, но и, главным образом, с действиями руководства банков, которые привели к потере части валютных активов этих банков. Причем, в случае с БТА эти действия были осознанными и целенаправленными.

Действительно, мировой финансовый кризис оказал существенное давление на ликвидность казахстанских банков, а источники внешнего финансирования оказались недоступными. В этой ситуации Правительство Казахстана, идя по пути правительств других стран мира, начало "вливать" дополнительные средства в отечественную банковскую систему.

Еще осенью прошлого года было принято решение о приобретении 20% акций четырех системных банков Казахстана. В их число, помимо прочих, вошли БТА и Альянс. И если с двумя другими банками эта процедура прошла довольно гладко, то для последних двух банков донорской помощи государства оказалось недостаточно. В феврале Правительство посредством ФНБ "Самрук-Казына" было вынуждено увеличить свою долю в БТА Банке до 75%, дополнительно "влив" в банк еще 2 млрд. долларов.

Два ведущих иностранных кредитора БТА, и в первую очередь инвестиционный банк Morgan Stanley, отреагировали на известие о смене собственника требованием досрочного погашения долгов.

На этом влияние мирового кризиса на банковскую систему Казахстана фактически заканчивается, и вступает в силу субъективный фактор. Прежнее руководство обоих банков совершало недопустимые, с точки зрения ведения банковского бизнеса, ошибки в формировании инвестиционного портфеля, возлагая чрезмерные надежды на рынок недвижимости СНГ, который в предыдущие годы обеспечивал высокие прибыли. Так, к примеру, зарубежные кредиты и инвестиции составляли половину ссудного портфеля БТА, а в проекты на территории СНГ было инвестировано порядка 6 млрд. долларов.

Но, как теперь выяснило новое руководство БТА, для завершения многих зарубежных проектов требуются значительные дополнительные инвестиции, прежде чем от них появится хоть какая-то прибыль, так как в них была заложена спекулятивная составляющая, а ряд девелоперских проектов находится на стадии "котлована".

"Особенную тревогу сегодня вызывают активы в России и Украине с точки зрения экономической ситуации в этих странах и возвратности конкретных кредитов. Прежнее руководство, к сожалению, создает препятствия для установления связей с заемщиками, которые получали кредиты в предыдущее время. Многие банковские документы отсутствуют, этим сейчас занимается Генеральная прокуратура", - отметил глава ФНБ "Самрук-Казына" Кайрат Келимбетов.

Кроме этого, большие сомнения нынешнего руководства банка вызывает продажа БТА банком своей доли в банке БТА-Москва, в результате чего БТА банк утратил контрольный пакет акций.

По информации Reuters, большинство кредиторов БТА банка, в принципе, готовы реструктурировать долги. В успешности реструктуризации не сомневается и заместитель главы Агентства по регулированию и надзору финансового рынка Куат Кожахметов. По его словам, часть инвесторов уже списала долг банку, и поэтому есть вполне реальный шанс решить вопрос полюбовно.

Кроме того, он сообщил, что БТА банк предлагает кредиторам обмен коротких кредитов на более длинные, либо выкуп еврооблигаций банка. Вопрос выкупа в основном упирается в размер дисконта. "Если по евробондам дисконт будет до 60% — было бы здорово", — сказал Куат Кожахметов. По синдицированным и двусторонним кредитам БТА Банка предполагается пролонгация кредитов от 5 и больше лет. Для повышения ликвидности БТА банк готов реализовать свое заграничное имущество.

Несмотря на ряд негативных обстоятельств, новое руководство банка достаточно оптимистично оценивает перспективы БТА, надеясь не только на возврат активов, но и на успешную продажу части акций российскому Сбербанку. Такая сделка может состояться не ранее сентября. По информации, озвученной зампредом правления Сбербанка Илккой Салоненом, наиболее комфортным для Сбербанка было бы паритетное с ФНБ "Самрук Казына" соотношение долей в БТА. Известно, что окончательное решение по этому вопросу будет принято после независимого аудита банка.

Альянс банк еще более активно ведет процесс реструктуризации долгов, что неудивительно, ведь в случае провала банк рискует быть ликвидированным. Сегодня банк предлагает кредиторам три варианта реструктуризации долга. Первый - это выкуп долгов с 20% скидкой в рамках 500 млн. долларов, имеющихся у банка, второй - увеличение срока кредитов до 7 лет с последующим выкупом с дисконтом 50%, и третий - это продление сроков кредитов до 15 лет с выкупом по номинальной стоимости. По прогнозу банка, на первый вариант согласятся около 60% кредиторов, еще 30% предпочтут последний вариант.

Альянс банк объявил о приостановке платежей по внешним долгам почти одновременно с БТА. Он обратился к своим кредиторам с просьбой в течение трех месяцев не требовать немедленной выплаты задолженности Банка и не применять к нему каких-либо иных санкций в рамках соответствующих соглашений, с тем, чтобы иметь возможность разработать план реструктуризации и рекапитализации.

Как сообщили в службе по связям с общественностью Альянса, банк еще 1 апреля 2009 года объявил о планируемой переоценке своих активов в сторону снижения в связи с ухудшением качества портфеля ценных бумаг. Эта переоценка была связана со сделками, заключенными банком в 2005-2008 гг. Эти сделки были должным образом отражены в балансовом отчете банка. В рамках этих операций Банком были выпущены гарантии, обеспеченные облигациями Казначейства США, приблизительная сумма которых составила 1,1 млрд. американских долларов.

Мажоритарные акционеры Альянс банка, понимая, что собственными усилиями банк не спасти, предложили государству выкупить 75% акций за… 100 тенге. Однако Правительство не стало брать на себя риски досрочного погашения внешних кредитов (а их у Альянс-банка чуть более 4 млрд. долларов) и потребовало для начала реструктурировать внешние долги.

Оба банка (БТА и Альянс банк) начали процесс реструктуризации практически одновременно и уже к середине июля обещают представить своим акционерам окончательные планы. Немаловажную роль тут играет также Правительство, которое однозначно дало понять, что не возьмет на себя ответственность за одномоментную выплату долга, если кредиторы будут настаивать на его досрочном погашении.

Таким образом, будущее банковского сектора Казахстана существенно зависит от успешности программы управления задолженностью двух крупнейших банков страны. Ее смысл состоит в облегчении долгового бремени заемщика, который по тем или иным причинам не может выплачивать свой долг в тех объемах и в те сроки, в которые это было оговорено изначально. Реструктуризация задолженности позволит банку получить отсрочку или снизить объемы выплат. Следует отметить, что оба банка, несмотря на сложную ситуацию с внешними долгами продолжают нормальную деятельность, обслуживают депозиты и участвуют в антикризисной программе Правительства.

Можно предположить, что шансы на стабилизацию банковского сектора Казахстана достаточно высоки, что в частности подтверждается прогнозами ведущих рейтинговых агентств Standard & Poor’s и Fitch. Оба агентства подтвердили, что улучшение рейтингов связано с действиями Правительства, направленными на ограничение объема потенциальных условных обязательств по внешним долгам проблемных банков и поддержания доверия вкладчиков. Комментируя изменение прогноза, агентство Fitch отметило, что рейтинги Казахстана основаны на сильных государственных и внешних финансах, которые компенсируют структурные недостатки.

Рауан Едильбаев