Что учитывать при выборе между традиционным и онлайн-кредитованием

Получить кредит можно двумя способами: прийти в банк и отправить заявку онлайн. Второй способ - взять кредит онлайн - становится все более популярным. Для больших сумм он не подходит, но взять 1 млн в кредит на 5 лет можно.

У онлайн-обслуживания есть ряд особенностей:

• быстрое рассмотрение заявки и получение средств;

• лояльные требования к заемщику, минимум документов;

• сравнительно небольшие суммы;

• процентная ставка выше средней.

Дальше рассмотрим их подробнее.

Высокая скорость

Одно из главных преимуществ онлайн-кредитования — высокая скорость. Заявку можно оформить за несколько минут, а средства поступят на счет в тот же день. Это особенно актуально, когда деньги нужны срочно.

Традиционный сценарий занимает больше времени. От момента подачи заявки до получения средств может пройти от недели до месяца — все зависит от суммы и требований конкретного банка. Это связано с большим пакетом документов и их тщательной проверкой.

Требования к заемщику

Онлайн-кредиторы, как правило, предъявляют более лояльные требования к заемщикам. Основные критерии для физических лиц:

• гражданство РФ;

• возраст от 18 лет, реже от 21 года;

• подтверждение любого официального дохода: зарплаты, пенсии, стипендии.

Понадобится два удостоверения личности (например, паспорт и пенсионное).

Примерный пакет документов для предпринимателей:

• минимальный срок ведения бизнеса от 3–6 месяцев;

• наличие расчетного счета и регулярных платежей по нему;

• положительная кредитная история.

Требования зависят от банка, они могут быть более лояльными или строгими.

При традиционном оформлении от физических лиц могут запросить:

• справку о доходах;

• документы на имущество (жилье, автомобиль), ценные бумаги, другие косвенные доказательства дохода;

• данные об иждивенцах, чтобы оценить финансовую нагрузку;

• поручительство.

У бизнеса могут потребовать финансовую отчетность за год или больше. Такие требования связаны с более консервативным подходом банков к оценке рисков.

Стоимость кредитования

Лояльные требования к заемщику неизбежно влекут риски. Поэтому ставки по онлайн-кредитам обычно довольно высокие.

Традиционные решения, как правило, предлагают низкие процентные ставки. Это связано с относительно небольшими рисками, так как платежеспособность заемщика подтверждена.

Сравнивая стоимости кредитов, следует учитывать не только процентную ставку, но и другие платежи:

• комиссии за выдачу, ведение счета, досрочное погашение;

• требования по обеспечению (оценка залога, страхование);

• штрафы за просрочку платежей.

По совокупной стоимости разница между банковским и онлайн-займом может быть не столь существенной.

Сумма и срок кредитования

При очном обращении в банк можно получить более крупную сумму на длительный срок. Примеры: ипотечные кредиты и бизнес-продукты для финансирования масштабных проектов.

Онлайн-кредиты рассчитаны на меньшие суммы — от 50 тыс. до 3–5 млн рублей. Срок погашения также короче — от трех месяцев до пяти лет. Они лучше подходят для потребительских займов.

Выбор зависит от потребностей и приоритетов. Важно тщательно проанализировать все условия и выбрать комфортное и безопасное решение.