Финансовая грамотность для молодежи: как избежать долговой ямы

Современные реалии таковы, что осваивать финансовую грамотность необходимо уже с юности. Получая представление о деньгах, молодые люди учатся планировать собственный бюджет, копить средства на нужные цели, экономить без ущерба для себя. Важным аспектом финансовой грамотности молодежи является умение управлять долгами так, чтобы не оказаться в долговой яме.  

Какие качества и навыки развивает финансовая грамотность

Финансовая грамотность – это совокупность знаний и умений, позволяющих правильно распоряжаться деньгами и принимать верные решения. Финансово грамотный молодой человек знает, как снизить риски, связанные с потреблением финансовых продуктов, в частности кредитов.

Под денежными знаниями подразумевается понимание рисков и доходности, ставок вознаграждения и инфляции, особенностей денежных продуктов и услуг, различий между видами кредитов и депозитов и т.п.  

Базовые финансовые навыки – это умение читать договора и верно понимать их значение, сравнивать аналогичные услуги в разных банках и выбирать наиболее выгодные, правильно соотносить свои доходы и расходы. Таким образом, финансово грамотный человек должен уметь:

1. Планировать личный бюджет. 
2. Создавать финансовую подушку безопасности путем накопления средств. 
3. Находить достоверную информацию о денежных продуктах и услугах и пользоваться этой информацией с выгодой для себя.
4. Выбирать оптимальные условия кредитов наличными, депозитов и других банковских услуг.
5. Правильно оценивать целесообразность получения займ в той или иной ситуации.
6. Знать свои финансовые права и уметь их отстаивать в случае нарушения.
7. Распознавать признаки мошеннических действий.
8. Понимать, как должен выглядеть договор о предоставлении финансовых услуг (кредитов, депозитов, банковских счетов и т.п.). Знать, какие базовые условия обязательно в него входят. 

Помимо этого финансовая грамотность развивает навыки управления временем, которые, в свою очередь, нужны для того, чтобы вовремя вносить платежи по кредиту наличными, не допуская просрочек. 

Как не оказаться в долговой яме

Ниже мы расскажем о семи принципах грамотности, следуя которым, человек сможет вовремя погашать долги без большого ущерба личному бюджету.

1. Расчет точной суммы долга. На данном этапе следует вспомнить всех своих кредиторов - банки, МФО, частных лиц и указать сумму долга и проценты каждого. Эти данные желательно не держать в памяти, а для наглядности расписать. 
2.  Контроль доходов и расходов. Нужно видеть, сколько денег приходит и сколько уходит. Как правило, если человек испытывает сложности с возвратом долгов, то тратит он больше, чем зарабатывает. Для этого в течение 30 дней необходимо записывать доходы и расходы (вплоть до самых незначительных трат). Также для контроля денежных потоков существуют специальные мобильные приложения. 
3. Разделение необходимых потребностей и сиюминутных желаний. Так вы сможете исключить или временно приостановить расходы, без которых временно или постоянно можно обойтись. В данном случае список обязательных и  необязательных трат будет у каждого свой. 
4. Переход на наличные расчеты. Психологи считают, что используя наличные деньги, люди меньше подвергаются риску импульсивных покупок. Во-первых, человек уже не потратит больше той суммы, которую взял с собою в магазин. Во-вторых, с «живыми» купюрами тяжелее расставаться, чем цифрами на банковском счете. 
5. Погашение долгов. Можно применить одну из двух схем. Схема первая – «Снежный ком». Ее суть заключается в том, что человек в первую очередь гасит самый маленький из своих долгов, затем «закрываются» все кредиты по возрастающей. Самый крупный выплачивается последним. Вторая схема - «Лавина». Ее принцип заключается в том, что первым возвращается кредит с самой высокой процентной ставкой (вне зависимости от его суммы). «Лавина» является более выгодной в плане экономии средств, поскольку этот подход позволяет сэкономить на процентах. 
6. Увеличение дохода. Действенный способ, который поможет с максимальной быстротой выплатить долги. Новые источники финансирования позволят увеличить ежемесячные платежи или же вовсе единовременно погашать небольшие займы. Можно найти подработку помимо основной работы или подобрать новое место с более высокой зарплатой. 

Где научиться финансовой грамотности бесплатно

Получить необходимые знания самостоятельно можно в интернете, с помощью различных видеокурсов, лекций или на тематических сайтах. В частности, информацию о финансах предоставляют казахстанские интернет-порталы:

1. FinGramota.kz. Проект разработан Агентством по регулированию и развитию финансового рынка (АРФРР). На портале регулярно размещаются материалы, посвященные финансовым организациям, депозитам, кредитам, мошенничеству и т.п. Также FinGramota.kz имеет мобильное приложение с таким же контентом, как и на сайте. 
2. Skills Enbek. Этот ресурс посвящен профессиональному развитию. Здесь можно найти платные и бесплатные видеоуроки и курсы по финансовой грамотности. 
3. Sаlem, Investor. В рамках программы можно пройти сразу два бесплатных курса. Первый - по управлению доходами. Второй – о кредитах. Информация представлена в текстовом виде. 

Помимо этого некоторые казахстанские банки в своих мобильных приложениях разработали разделы, посвященные денежной грамотности и инвестированию. Так, например, в приложениях Jusan и Halyk имеется раздел «Инвестиции». Для получения информации необходимо выбрать подразделы «Академия инвестирования» или «Обучение».

Все рассмотренные варианты являются бесплатными и находятся в открытом доступе. Главное, что нужно для освоения финансовой грамотности, это желание и самодисциплина.