Формируем пассивный доход: выбираем между депозитами, ценными бумагами и другими активами

Один из источников пассивного дохода – инвестирование. Инструменты отличаются уровнем надёжности, рискованности, порогом входа и разнообразием способов вложения средств. Редактор финансового портала Zanimaem.kz Константин Яковлев рассказал, какой способ инвестирования можно выбрать новичку.

Вклады в банке

Вклад открыть проще всего – достаточно выбрать банк, подписать договор и положить деньги на счёт. Вкладчик получает доход в виде процентов, размер которых определяется указанной в договоре ставкой. Именно она и влияет на конечный размер заработка.

В среднем ставка по вкладам в банках Казахстана составляет 12–16% годовых, но важно учитывать нюансы:

• самую высокую банки предлагают по сберегательным вкладам;
• часто ставка выше по тем депозитам, где нет опций частичного снятия и пополнения;
• повысить доходность поможет капитализация – вкладчик не снимает начисленные проценты, а присоединяет их к основной сумме вклада.

Часто для использования максимальной ставки нужно выполнить условия банка. Например, по вкладу «Максимальный» в Halyk Bank стандартная ставка составляет 16%, но можно разместить от 1000 тенге и не использовать капитализацию, а предельная 17,5% используется, если клиент выбирает капитализацию и кладёт на счёт от 15000 тенге.

Весомый плюс вкладов – гарантия КФГД, которая позволяет в случае форс-мажора, например банкротства банка, получить гарантированное возмещение в размере до 20 млн тенге.

Криптовалюта

По закону криптовалюта в Казахстане не может использоваться как платёжное средство, но считается имуществом. Зарабатывать на цифровых активах можно несколькими способами:

• заняться майнингом или стейкингом;
• участвовать в реферальных программах криптовалютных бирж и подобных платформ;
• открывать вклады в криптовалютах;
• получать доход на продаже по более высокой стоимости.

Ни с майнингом, ни в целом с обращением цифровых валют в Казахстане проблем нет. Например, обналичить криптовалюту можно прямым выводом с бирж на карту или через криптоматы и обменники.

Но такой способ заработка несёт в себе существенные риски – волатильность цифровых активов, обилие мошенников в этой сфере.

Ценные бумаги

К ценным бумагам относятся акции, облигации и подобные активы. На большинстве из них можно зарабатывать двумя способами:

• получать проценты – по акциям это дивиденды, по облигациям – купонный доход;
• зарабатывать на разнице в цене – покупать дешевле, продавать дороже.

Такие активы считаются в большинстве случаев высокорискованными – эмитент может разориться, ценные бумаги могут подешеветь, из-за чего инвестор уйдёт в минус или просто ничего не заработает. В то же время потенциальная доходность по ним очень высокая и превышает доход с банковских вкладов.

Новичок может начать инвестировать практически с любой суммы, но важно иметь грамотную стратегию и учитывать уровень риска. Выход на биржу KASE возможен через брокера – нужно заключить договор и открыть счёт.

Паи инвестиционных фондов (ПИФов)

Это разновидность коллективных инвестиций – можно купить паи ПИФа и фактически приобрести долю уже готового инвестиционного портфеля. При этом инвестор не следит за изменениями на фондовых рынках, не выстраивает стратегию – за него это делает управляющая компания.

ПИФы в Казахстане уже привлекли больше 100 млрд тенге. Они бывают разных типов – открытые, закрытые и интервальные. Новичкам лучше выбирать открытые – купить или продать паи здесь можно в любое время, или интервальные – для выкупа пая управляющая компания устанавливает определённый интервал, например, 6 месяцев.

Доходность ПИФа зависит от многих факторов, в среднем она составляет 7–11%, но это меньше, чем самостоятельное вложение в ценные бумаги, поскольку пайщик должен платить комиссию за обслуживание фонду.

Особенность пассивного дохода в том, что участие человека для его получения должно быть минимальным. Если вам приходится разбираться в работе фондовых бирж, изучать инвестиционные стратегии, следить за графиками – такой доход можно назвать активным. С другой стороны, чем меньше вы участвуете в процессе получения заработка, тем ниже он будет.