В чем отличие онлайн микрокредита от банковского займа
Банки и микрокредитные компании мирно соседствуют на рынке финансовых услуг. Каждая из этих организаций имеет собственную нишу. Общая точка соприкосновения у банков и МФО в том, что они выдают деньги в долг. Однако микрокредит и банковский кредит отличаются по множеству параметров: сумме, срокам погашения, размеру процентных ставок. Рассмотрим эти отличия несколько подробнее.
Какие сроки кредитования у МФО и банков?
Средний срок, на который банк выдает ссуду, составляет 1-7 лет. Более краткосрочное или, наоборот, продолжительное кредитование встречается реже. При этом, большинство банков лояльно относится к досрочному погашению кредитов. Взять займ в банке целесообразно в таких случаях.
- Оплата ремонта.
- Обучение.
- Крупные покупки.
- Лечение.
Специализация МФО — краткосрочные займы. Отдельные кредиторы предлагают ссуды сроком до 6 месяцев. Процентные ставки в микрокредитных компаниях выше банковских, поэтому, чем больше срок кредитования, тем выше сумма переплаты. Как правило, в МФО берут небольшие ссуды на несколько недель или даже дней. Как правило, микрозаймы берут на такие цели:
- оплата коммунальных услуг;
- подготовка к учебному году;
- приобретение новых шин для авто;
- приобретение новой бытовой техники на замену вышедшей из строя;
- покупка необходимой одежды.
Обязательное условие — внесение платежа точно в срок (можно раньше). Иначе не удастся избежать пеней и штрафов.
Какие процентные ставки микрокредитов и займов в банке?
Банковские проценты более привлекательны, чем в МФО. Банк выдает долгосрочные кредиты, поэтому указывает проценты в договоре из расчета на год. Первые несколько месяцев идет погашение процентов, далее — тела кредита. Подобная схема известна как аннуитетная. Величина процентной ставки может изменяться в зависимости от цели получения ссуды.
Большая часть МФО указывает в договоре дневную процентную ставку, реже — месячную. Отдельные организации предлагают первый займ (небольшая сумма на непродолжительное время) без процентов или с минимальными переплатами. Поэтому при выборе микрокредитной компании необходимо внимательно читать условия предоставления микрокредитов. Чтобы выбрать для себя оптимальный вариант.
Сумма займа
Долгосрочные кредиты банков берут на крупные дорогостоящие покупки. Брать крупную ссуду в МФО невыгодно из-за значительной переплаты. Сегодня микрофинансовая организация — это альтернатива родственникам или друзьям, у которых можно взять деньги в долг.
Состояние кредитной истории
Высокий кредитный рейтинг — обязательное условие для одобрения заявки банков. Если у клиента была хотя бы однократная просрочка, то оформление ипотеки или крупной ссуды становится проблемой.
МФО также обращают внимание на состояние КИ, но оно не является определяющим фактором при рассмотрении заявки. В особенности, если просрочка незначительная, а платеж не был своевременно внесен по объективным причинам. Микрофинансовые компании предоставляют кредиты даже с небезупречной КИ. Своевременный возврат нескольких микрокредитов помогает, если не вернуть репутацию благонадежного заемщика, то улучшить кредитный рейтинг.